Как подать заявление в банк о мошенничестве: пошаговая инструкция

Если вы стали жертвой мошенников — с вашей карты украли деньги или на ваше имя оформили кредит — действовать нужно быстро и грамотно. Из этой статьи вы узнаете, какие шаги необходимо предпринять, чтобы вернуть свои средства или аннулировать мошеннический кредит, как правильно оформить заявление в банк и полицию, и в каких случаях есть шанс на положительное решение.

Мошенники с каждым годом изобретают всё более хитроумные и технологически сложные схемы, направленные на кражу денег у доверчивых граждан. Однако среди множества способов обмана можно выделить наиболее распространённые и часто используемые:

Один из самых популярных методов обмана. Злоумышленники создают поддельные сайты, внешне практически неотличимые от официальных страниц банков, интернет-магазинов, служб доставки или других организаций. Затем они направляют жертве ссылку (по e-mail, в мессенджере или СМС) и под предлогом акций, возврата средств, бонусов или срочной необходимости обновления данных просят ввести номер карты, CVC-код и даже пароли. Эти данные тут же попадают к мошенникам.

Ещё одна популярная схема — телефонные звонки от лжеспециалистов службы безопасности банка. Голос на другом конце провода с серьёзным тоном сообщает о подозрительной операции, попытке списания средств, оформлении кредита или необходимости «проверки информации». Под этим предлогом у человека выманивают конфиденциальные данные: номер карты, пин-код, одноразовые коды из SMS. Иногда такие звонки сопровождаются подменой номера — на экране телефона может отображаться настоящий номер банка.

Современные вирусы способны маскироваться под интерфейс мобильного банка. После установки такого ПО на смартфон пользователь, сам того не зная, вводит логины, пароли, коды подтверждения и передаёт их напрямую мошенникам. Особенно опасны вирусы, блокирующие СМС-уведомления от банка — человек может долго не подозревать, что его счёт уже опустошён.

Этот способ считается классическим, но до сих пор остаётся эффективным. Среди самых распространённых методов:

• Скимминг — установка специальных накладок на картоприёмник, которые считывают информацию с магнитной полосы карты.
• Подглядывание при вводе пин-кода, зачастую сопровождающееся последующим хищением карты.
• Установка фальшивых банкоматов, внешне не отличимых от настоящих, которые сохраняют введённые данные.
• Внедрение вирусов в банкоматы, позволяющих передавать конфиденциальную информацию злоумышленникам.

Если вы обнаружили, что с вашей карты списаны деньги или на ваше имя оформлен кредит:

• В первую очередь необходимо заблокировать банковскую карту. Это можно сделать через мобильное приложение банка — как правило, функция блокировки находится в разделе управления картами. Если доступа к приложению нет, следует немедленно позвонить на горячую линию банка, номер которой указан на оборотной стороне карты или на официальном сайте. Сообщите оператору о подозрительной активности и попросите приостановить все операции по счёту. Даже если вы пока не уверены в факте мошенничества, лучше принять меры предосторожности.
• После блокировки карты нужно обратиться в полицию. В ближайшем отделении следует написать заявление о мошенничестве, подробно изложив все обстоятельства случившегося: когда и как вы обнаружили подозрительную активность, что именно произошло, какие суммы были списаны или какие действия предпринимались мошенниками. К заявлению необходимо приложить все возможные доказательства — это могут быть скриншоты переписки, выписки из банка, копии чеков, записи телефонных разговоров. Чем полнее информация, тем выше шансы на возбуждение уголовного дела. Обязательно возьмите копию заявления — она понадобится для обращения в банк.
• Следующий важный шаг — подача заявления в банк о факте мошенничества. Сделать это нужно не позднее 24 часов с момента выявления преступления. В заявлении необходимо изложить суть инцидента, указать точное время и дату, описать подозрительные операции, а также сумму ущерба. Обязательно укажите свои контактные данные и реквизиты для возврата средств. К заявлению следует приложить копию обращения в полицию и все имеющиеся доказательства. Согласно закону о национальной платёжной системе, банк обязан рассмотреть такое заявление и, при подтверждении факта мошенничества, вернуть клиенту похищенные средства.

В заявлении в банк необходимо указать следующие данные:

• При составлении заявления в банк о факте мошенничества крайне важно включить в него исчерпывающую информацию. Начните с указания полного наименования финансовой организации, в которую вы обращаетесь — это придаёт документу официальность и исключает неоднозначность.
• Далее чётко обозначьте цель вашего обращения. Это может быть просьба об аннулировании сомнительной операции, возврате списанных денежных средств или пересмотре кредитного договора, оформленного без вашего участия.
• Обязательно впишите свои персональные данные: фамилию, имя, отчество, адрес фактического проживания и актуальный номер телефона. Эти сведения позволят сотрудникам банка оперативно связаться с вами при необходимости.
• Отдельным абзацем следует указать банковские реквизиты, на которые вы просите вернуть деньги. Это должен быть номер вашего расчётного счёта, БИК банка, возможно, корреспондентский счёт — всё зависит от требований конкретного учреждения.
• После этого опишите произошедшее. Укажите точную дату и примерное время инцидента, опишите обстоятельства, при которых произошла подозрительная операция, и обязательно укажите сумму, которая была украдена или переведена без вашего ведома.
• Не забудьте перечислить все доказательства, которые вы прикладываете к заявлению. Это могут быть копии переписки с мошенниками, выписки по счёту, электронные или бумажные чеки, аудиозаписи разговоров, а также копия заявления, поданного вами в полицию.
• Если вы подозреваете конкретных лиц в совершённом преступлении, обязательно укажите, кто это может быть, и на каком основании у вас возникли такие подозрения. Даже если информация не полная, она может быть полезна для последующего расследования.

Важно: к заявлению обязательно прикладывайте копию заявления в полицию. Без него банк может отказать в рассмотрении вашей жалобы.

Директору [название банка]

От: [ФИО, адрес, контактный телефон]

ЗАЯВЛЕНИЕ

Прошу аннулировать операцию по счёту №_________ на сумму ________, совершённую без моего согласия [дата, время].

Я не передавал(а) свои банковские данные третьим лицам и не давал(а) разрешения на совершение данной транзакции.

К заявлению прилагаю:

- копию заявления в полицию;
- скриншоты переписки;
- выписку по счёту.

Прошу вернуть средства на мой расчётный счёт №__________.
[Подпись] [Дата]

После получения обращения:

• Начинается внутреннее расследование. Банк анализирует движение средств, запрашивает дополнительную информацию.
• Срок рассмотрения — до 30 дней. При положительном исходе средства возвращаются на счёт клиента.
• В случае мошеннического кредита банк может аннулировать договор и внести корректировки в кредитную историю.
• Если к этому моменту правоохранительные органы уже установили преступников, банк просто возмещает ущерб.

Банк может удовлетворить ваше заявление, если:

• Банк может принять решение о возврате средств, если в ходе рассмотрения вашего заявления подтвердятся определённые обстоятельства. В первую очередь речь идёт о случаях, когда списание денежных средств произошло без вашего согласия — то есть вы не инициировали платёж, не подтверждали его по SMS-коду и не совершали действий, которые могли бы расцениваться как согласие на операцию.
• Также важным фактором является то, что вы не передавали реквизиты своей банковской карты третьим лицам. Это означает, что вы не разглашали номер карты, срок её действия, CVC-код, одноразовые пароли или иные конфиденциальные данные — ни по телефону, ни в переписке, ни через сомнительные интернет-ресурсы. Если вы сохранили конфиденциальность данных и тем не менее стали жертвой преступников, это может стать весомым основанием для возврата средств.
• Кроме того, вероятность положительного решения возрастает, если будет установлено, что перевод был осуществлён в пользу лица, уже внесённого в специальный реестр Банка России, в котором содержатся сведения о случаях и попытках перевода денежных средств без согласия клиента. Если получатель платежа ранее фигурировал в аналогичных инцидентах, банк обязан учитывать эту информацию при принятии решения по вашему заявлению.

Возврат не производится, если:

• Вы сами сообщили преступникам данные карты.
• Лично перевели деньги мошенникам.
• Не сообщили о краже карты вовремя.

Если банк не признал факт мошенничества:

1. Подайте иск в суд. Иск подаётся в районный суд по месту жительства.
2. Приложите к иску:

• заявление в банк и его отказ;
• материалы из полиции;
• доказательства, подтверждающие мошенничество.

Пример: если на вас оформили кредит, предоставьте договор, копию паспорта, справку о краже документов и др.

Если суд и банк отказали, возможно провести процедуру банкротства физлица. Особенности:

• К стандартному пакету документов прилагается справка из полиции об уголовном деле.
• Суд признаёт вас банкротом, кредит аннулируется.
• Этап реализации имущества длится 6 месяцев.
• После этого вы освобождаетесь от долга, включая проценты.

Чтобы защититься:

• Никогда не сообщайте данные карты или коды из SMS.
• Не переходите по сомнительным ссылкам.
• Используйте мобильный банк для контроля операций.
• Подключите SMS-оповещения.
• Заводите отдельную карту для онлайн-покупок с минимальной суммой.
• Не храните фото карт в телефоне или облаке.
• Регулярно проверяйте выписки по счетам.

Если вы уже столкнулись с мошенничеством, не стоит отчаиваться. Оперативные действия, грамотно составленное заявление и наличие доказательств значительно повышают шансы на возврат средств. А при необходимости — юридическая помощь поможет довести дело до конца.