Главная
→
Блог
→
Законодательство о банкротстве физических лиц 2026 г.: основные положения

Законодательство
о банкротстве физических лиц
2026 г.: основные положения

С 2026 года в России вступили в силу изменения, корректирующие порядок признания граждан финансово несостоятельными. Поправки направлены на упрощение процедур, защиту добросовестных должников и повышение прозрачности взаимодействия с кредиторами. Реформа затронула как судебное, так и внесудебное банкротство, установив новые требования к срокам, правам сторон, видам имущества, подлежащего взысканию.

Что такое банкротство

Банкротство — это процедура признания гражданина (физического лица) неплатежеспособным, то есть не способным исполнять свои обязательства перед кредиторами. Это не просто формальность — это способ официально подтвердить, что вернуть задолженность в полном объеме человек не может, и освободиться от долгов законным путём.

Банкротом можно стать как по решению суда, так и во внесудебном порядке — если соблюдены определенные условия. В любом случае банкротство позволяет списать долги, прекратить давление со стороны банков и коллекторов, приостановить судебные разбирательства и действия приставов.

Обзор изменений в законодательстве

Причины и условия для банкротства

Поправки к Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» вступили в силу с января 2026 года. Их цель — повышение доступности процедуры для граждан и снижение нагрузки на судебную систему. Внесудебный порядок теперь можно инициировать через многофункциональные центры (МФЦ) при соблюдении установленных законом условий:

сумма задолженности — от 25 000 до 1 000 000 рублей;
у должника отсутствует имущество, на которое может быть обращено взыскание;
исполнительные производства завершены из-за невозможности взыскания (постановление судебного пристава об окончании производства);
должник не проходил процедуру банкротства в последние пять лет;
у должника нет действующих исполнительных производств;
в отношении него не ведется судебное разбирательство по тем же долгам.

Такая процедура проводится без участия арбитражного суда или финансового управляющего, срок составляет шесть месяцев.

Оставьте заявку на бесплатную консультацию

Новые гарантии для должников

Расширены основания для применения реструктуризации долгов. Законом предусмотрено увеличение срока реализации плана до пяти лет, а также уточнен порядок защиты единственного жилья при добросовестном поведении.

Ключевые положения 2026 года

Поправки к Федеральному закону № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» родили ряд принципиальных изменений в порядок проведения. Новая редакция закона уточнила перечень имущества, защищенного от взыскания, расширила возможности реструктуризации задолженности, установила особые правила в отношении обязательных платежей. Эти меры направлены на баланс интересов должников и кредиторов, а также на повышение эффективности применения процедуры.

Ограничения на взыскание имущества

Введены уточнения в части неприкосновенного имущества. Под защитой остается единственное жилье, при условии, что оно не заложено и соответствует нормам разумной площади. Расширен перечень предметов, не подлежащих реализации: средства реабилитации, личные вещи, часть доходов должника.

Реструктуризация долгов

Максимальный срок утвержденного плана реструктуризации увеличен до пяти лет. Это позволяет должникам с устойчивым доходом восстановить платежеспособность без реализации имущества. Для отдельных категорий граждан (пенсионеров и лиц с низким доходом) предусмотрены упрощенные схемы погашения задолженности.

Обязательные платежи

В закон включены разъяснения относительно обязательных платежей: налоги, алименты, штрафы и иные публичные обязательства не могут быть списаны в результате банкротства. Их невыполнение исключает возможность завершения процедуры с освобождением от долгов.

Процедура банкротства
физических лиц

Процедура состоит из нескольких этапов, каждый из которых имеет четкое правовое регулирование. От способа инициирования (судебного или внесудебного) зависит продолжительность процесса, участие арбитражного управляющего и последствия для должника. Ниже приведены основные стадии, закрепленные в действующем законодательстве.

Подача заявления

Инициировать банкротство может как должник, так и кредитор. Внесудебный порядок доступен гражданам, сумма долгов которых не превышает 1 млн рублей, а исполнительное производство завершено из-за отсутствия имущества. При судебной процедуре заявление подается в арбитражный суд, который назначает финансового управляющего.

Рассмотрение дела

Суд проверяет соблюдение установленных условий, формирует конкурсную массу, определяет порядок удовлетворения требований кредиторов. Возможна реструктуризация долгов либо реализация имущества. При упрощенной процедуре через МФЦ сроки значительно сокращаются.

Завершение

По окончании реализации имущества либо после исполнения утвержденного плана должник освобождается от дальнейшего исполнения обязательств, за исключением долгов, не подлежащих списанию.

Права и обязанности должника

Закон о банкротстве устанавливает баланс между интересами должников и кредиторов, придавая ряд процессуальных гарантий, но одновременно возлагая на него строгие обязанности по раскрытию информации. Соблюдение этих норм является обязательным условием успешного завершения процедуры.

Права

Должник вправе:

подать заявление о признании себя банкротом при наличии оснований;
участвовать в разработке, утверждении плана реструктуризации;
добиваться сохранения единственного жилья при добросовестном поведении;
после завершения процедуры — быть освобожденным от исполнения обязательств по списанным долгам.

Обязанности

Должник обязан:

раскрывать сведения обо всех активах, включая цифровые;
предоставлять достоверные данные о доходах, имуществе;
соблюдать утвержденный график платежей при реструктуризации;
не совершать действий, направленных на сокрытие или отчуждение имущества.

Влияние реформы на кредиторов

Поправки 2026 года усилили защиту прав кредиторов, установили новые требования к документальному подтверждению требований и повысили ответственность за нарушения. Закон также расширил возможности мониторинга процедур банкротства через федеральные реестры, ввел дополнительные гарантии прозрачности.

Новые обязанности и гарантии

Кредиторы получили доступ к обновленному федеральному реестру сведений о банкротстве, где отражаются все этапы. Введена ответственность за злоупотребления, подачу недостоверных данных и давление на должников.

Порядок предъявления требований

Требования кредиторов должны подтверждаться документально и подаваться в установленный законом срок. Нарушение сроков может привести к отклонению требований. Новые нормы направлены на снижение количества необоснованных заявлений.

Ограничения

Банкротство не может быть инициировано кредитором, если сумма долга ниже установленного порога. Также ужесточен контроль за деятельностью арбитражных управляющих — введена обязательная отчетность и проверка их работы.

Подготовка к процедуре

Провести аудит долгов. Составить перечень обязательств, кредиторов, сроков просрочки.
Оценить имущество. Включая недвижимость, транспорт, ценные бумаги, цифровые активы.
Подготовить документы. Справки о доходах, акты исполнительных производств, сведения о расходах.
Проконсультироваться с юристом. Специалист определит оптимальную процедуру — судебную или внесудебную, подготовит заявление и представит интересы должника.

Роль юриста в процессе

Юрист по банкротству сопровождает клиента на всех стадиях:

анализирует финансовое положение и перспективы процедуры;
формирует пакет документов для суда или МФЦ;
взаимодействует с арбитражным управляющим и кредиторами;
контролирует правомерность действий всех участников процесса;
консультирует по последствиям завершения процедуры и возможным ограничениям.

Компетентное юридическое сопровождение снижает риск отказа в признании банкротства и обеспечивает корректное списание долгов.

Часто задаваемые вопросы

Можно ли подать на банкротство физического лица при небольшой сумме долга?

Для судебного банкротства физического лица минимальный размер задолженности законом не установлен — решающим фактором является неплатёжеспособность и просрочка обязательств более 3 месяцев.

Для внесудебного банкротства через МФЦ установлен диапазон задолженности от 25 000 до 1 000 000 рублей.

2. Подлежит ли реализации единственное жилье?

Нет, при условии что оно не является предметом залога и соответствует критериям разумной обеспеченности.

3. Какой срок процедуры?

Судебное банкротство длится в среднем один год. Внесудебная процедура через МФЦ будет завершена за 6 месяцев.

4. Что будет при нарушении плана реструктуризации?

При процедуре реструктуризации долги не списываются, а подлежат погашению по утверждённому судом графику. Если должник нарушает условия плана, то суд прекращает процедуру реструктуризации и дело переходит к стадии реализации имущества.

5. Учитываются ли криптовалютные активы?

Да, должник обязан раскрыть сведения о цифровых активах, их сокрытие приравнивается к нарушению закона.