Как продать долг коллекторам

Представьте ситуацию: вы одолжили крупную сумму знакомому или бывшему партнеру, а вместо обещанного возврата — тишина. Телефонные звонки игнорируются, встреч должник избегает, а деньги так и зависли. Знакомо?

В 2025 году у кредитора есть законный инструмент — продажа долга коллекторам. Это не “темные схемы”, а официальный способ вернуть часть своих средств без бесконечных походов в суд и нервотрепки. Коллекторские агентства работают по договорам цессии, а значит — берут на себя все заботы по взысканию.

Продать долг коллекторам — абсолютно законная процедура. В российском праве она называется цессия (уступка права требования) и закреплена в Гражданском кодексе РФ.
Вот ключевые нормы, которые стоит знать:

• Статья 382 ГК РФ — позволяет кредитору передать свои права третьему лицу без согласия должника (если в договоре прямо не запрещено).
• Статья 385 ГК РФ — новый кредитор обязан доказать должнику, что права действительно перешли к нему.
• Статья 389 ГК РФ — договор уступки оформляется в той же форме, что и изначальный договор займа.

Помимо ГК, работу коллекторских агентств контролирует Федеральный закон № 230-ФЗ. Он устанавливает, кто имеет право заниматься взысканием и какие методы допустимы, а также защищает должников от давления.

Благодаря этим правилам сделка по продаже долга становится прозрачной: вы юридически избавляетесь от проблемы, а взысканием занимается профессиональная организация.

Важно понимать: продать можно не любую задолженность. Закон разрешает уступку только по определённым обязательствам:

• кредитные договоры и займы (в том числе подтверждённые распиской);
• договоры поставки и аренды;
• обязательства по услугам.

Коллекторы охотнее всего берут крупные долги — обычно от 500 000 рублей и выше. Обязательное условие — наличие документов: договора, расписки или хотя бы судебного решения.

Чем больше шансов реально взыскать долг, тем выше интерес коллектора. Например, если должник официально работает или владеет имуществом, которое можно обратить в счёт долга.
Наличие судебного решения и исполнительного листа повышает стоимость долга: такие задолженности выкупают дороже, ведь риск для покупателя минимален.

Если у вас на руках есть исполнительный лист, продать долг коллекторам становится намного проще, чем по одной только расписке. Такой документ подтверждает, что требования законны и уже прошли судебную проверку.

Пошагово процедура выглядит так:

1. Уведомите должника о намерении продать долг.
2. Получите исполнительный лист в суде (если его ещё нет).
3. Передайте документ приставам — они возбудят исполнительное производство.
4. Найдите покупателя: коллекторское агентство или частное лицо.
5. Заключите договор цессии (уступки права требования).
6. Передайте новому кредитору исполнительный лист и весь пакет документов.
7. Сообщите должнику и приставам о смене взыскателя.

Такой вариант удобен для коллектора: рисков меньше, а для вас — больше шансов продать долг по выгодной цене.

Реализовать задолженность только на основании расписки возможно, но гораздо труднее. Коллекторы редко соглашаются на такие сделки, потому что риск невозврата в этом случае выше.

Чтобы упростить продажу, важно учитывать:

• в расписке должны быть прописаны все данные: кто занял, кто дал, сумма, срок возврата и подпись должника;
• лучше, если документ удостоверен нотариально или подписан свидетелями;
• нужно предоставить максимум информации о должнике — контакты, место работы, сведения об имуществе;
• цена такой уступки обычно составляет не более 5–15% от общей суммы долга.

Да, их можно уступить коллекторскому агентству или другому лицу, но закон устанавливает исключения. Есть категории задолженностей, которые передавать третьим лицам запрещено:

• алименты — по статье 383 ГК РФ такие права неразрывно связаны с личностью получателя;
• компенсации за моральный вред и вред здоровью;
• невыплаченная заработная плата;
• обязательства с истекшим сроком исковой давности (обычно три года).

Также нужно учитывать условия договора. Если в нём прямо прописан запрет на переуступку, продать долг не получится. Формально обойти ограничение можно через суд, но это всегда дополнительные расходы и время.

Напомню: согласно статье 196 ГК РФ общий срок исковой давности — три года. После его истечения продавать долг бессмысленно: даже если должник согласится, суд всё равно откажет в иске.

Шаг 1. Оцените перспективы взыскания

Сначала трезво оцените шансы на возврат. Посмотрите, работает ли должник официально, есть ли у него имущество, проверяли ли приставы его счета. От этой информации напрямую зависит, за сколько коллектора будут готовы выкупить долг.

Шаг 2. Подготовьте документы

Вам понадобятся:

• договор займа или расписка;
• паспортные данные кредитора;
• судебное решение или исполнительный лист (если есть);
• доказательства попыток взыскания.

Документы должны быть читаемыми, без исправлений. Чем больше подтверждений, тем выше цена продажи.

Шаг 3. Найдите покупателя

Выбирайте агентство с хорошей репутацией. Обязательно проверьте, включено ли оно в государственный реестр ФССП. Сравните условия у разных компаний, почитайте отзывы, уточните процент выкупа.

Шаг 4. Заключите договор цессии

Это основной документ сделки. В нём указываются:

• стороны и их данные;
• описание права требования;
• цена уступки и порядок расчётов;
• обязанности сторон;
• дата и подписи.

Шаг 5. Уведомите должника

По закону необходимо письменно сообщить должнику о том, что кредитор сменился. Оптимально отправить письмо с уведомлением о вручении. В документе указываются:

"факт уступки права требования;
реквизиты нового кредитора;
данные для оплаты."

Шаг 6. Получите деньги и передайте документы

После подписания договора и получения оговорённой суммы передайте покупателю все материалы по делу. Чтобы избежать споров, оформляется акт приёма-передачи документов.

Если продаётся долг по исполнительному листу, об изменении взыскателя дополнительно уведомляют службу судебных приставов.

Мы разобрали, как кредитору продать долг коллекторам. Но что если вы сами оказались должником, а ваш банк или МФО уже переуступили задолженность? В такой ситуации важно не скрываться и не менять контакты. Коллекторы всё равно выйдут на связь.

Выход есть: процедура банкротства физического лица. Это законный способ списать непосильные долги и начать жизнь без долгового груза. Юристы компании «Титов Групп» помогут пройти этот процесс и защитят от незаконных действий взыскателей.

После уступки права требования должник получает уведомление о смене кредитора. С этого момента все выплаты он обязан производить уже в пользу нового владельца долга.

Если взыскатели выходят за рамки закона, должник вправе пожаловаться в ФССП или прокуратуру.