Порядок процедуры банкротства для ИП

Банкротство индивидуальных предпринимателей (ИП) регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года (далее — 127-ФЗ). Нюансы банкротной процедуры указаны в параграфе 2 главы 10 127-ФЗ.

Банкротство ИП с долгами возможно, если сумма основного долга превысила полмиллиона рублей, а выплаты не осуществляются хотя бы три месяца. При таких обстоятельствах гражданин обязан самостоятельно подать на банкротство индивидуального предпринимателя с долгами — см. пункт 1 статьи 213.4 127-ФЗ. Учитываются разные виды задолженностей: перед поставщиками, подрядчиками, наемным персоналом, налоговой и так далее.

Обратиться с заявлением о банкротстве индивидуального предпринимателя в суд необходимо в течение 30 суток с момента, когда ИП узнал, что погашение отдельных обязательств приведет к невозможности выплатить долги перед другими кредиторами, а также все обязательные платежи.
Примечательно, что неисполнение обязанности ИП в предбанкротном состоянии заявить о своем фактическом банкротстве грозит ему штрафными санкциями в размере до 10 000 рублей — см. часть 5 статьи 14.13 КоАП РФ.

Главным основанием для признания ИП несостоятельным в финансовом плане для проведения процедуры банкротства является неспособность обслуживать долговые обязательства — см. статью 214 127-ФЗ.
Если ИП столкнулся с существенными финансовыми трудностями, рекомендуется закрыть по возможности некоторые долги. В частности, по заработной плате, налогам, задолженности перед поставщиками и так далее. После этого можно ликвидировать ИП, а потом — инициировать банкротство уже в статусе физического лица. Каждый этап стоит согласовать с юристом, чтобы не столкнуться с возможными трудностями и ограничениями.

Банкротство ИП — это официальная процедура, позволяющая индивидуальному предпринимателю, который не может расплатиться с долгами, списать обязательства через суд. Она регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ст. 213) и Гражданским кодексом РФ (ст. 25).
Условия для признания банкротом:

• Долг от 500 000 ₽ (или меньше, если платежи просрочены более чем на 3 месяца);
• Невозможность погасить обязательства из-за отсутствия денег и имущества.

После завершения процедуры ИП освобождается от долгов, но может столкнуться с ограничениями, например, запретом на повторное банкротство в течение 5 лет (п. 3 ст. 213.30 закона № 127-ФЗ).

Банкротство предпринимателей, как и физлиц без специального налогового статуса, бывает двух видов:

• Добровольное — если ИП осознает, что не способен отвечать по ранее взятым на себя долгам (денежным обязательствам, обязательным платежам)

• Принудительное — если заемщик допускает длительные просрочки платежей, кредиторы имеют законные основания для инициации в его отношении банкротной процедуры. Это возможно, если сумма основного долга без учета процентов, штрафов и пеней превысила 500 000 рублей, а срок задержки оплаты — три месяца

Не обязательно дожидаться, когда сумма долга достигнет полмиллиона рублей. Банкротство можно инициировать при фактической невозможности выплачивать долги, не нарушая при этом интересы отдельно взятых кредиторов — см. статью 214 127-ФЗ.

Признание ИП банкротом может быть не только добровольным волеизъявлением физического лица. Обратиться в суд с заявлением могут его кредиторы, налоговая или иной уполномоченный орган — см. статью 213.5 127-ФЗ. Исключение — введение моратория. В 2025 году таких ограничений нет. Последний раз мораторий на банкротство вводили в апреле 2022-го. Он продлился до 1 октября 2023 года.

Если в будущем будут вводиться подобные запреты, заявление на банкротство смогут подавать только сами ИП, которые заинтересованы в этой процедуре.

Процедуру банкротства индивидуального предпринимателя могут начать не все желающие, а только определенные законом лица. Согласно ст. 213.4 Федерального закона № 127-ФЗ "О несостоятельности (банкротстве)", правом подачи заявления обладают:

1. Сам ИП (должник)

• ИП обязан подать заявление в арбитражный суд в течение 30 рабочих дней, если:
• сумма долгов превышает 500 000 рублей;
• очевидно, что расплатиться с кредиторами невозможно (п. 1 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).
• Право (но не обязанность) – если долг меньше, но предприниматель понимает, что ситуация безнадежна.

2. Конкурсные кредиторы

💡 Важно! Не любой кредитор может инициировать банкротство.

• Могут требовать признания банкротства:
• Кредиторы по денежным обязательствам (займы, неоплаченные товары/услуги).
• Не могут:
• Те, кто требует только пени, штрафы или упущенную выгоду (п. 2 ст. 213.6 закона № 127-ФЗ).

3. Уполномоченные органы (ФНС, ПФР, ФСС)

Подают заявление, если ИП не платит:

• Налоги (НДФЛ, НДС);
• Страховые взносы.
• Не учитываются:
• Штрафы за просрочку платежей;

Процедура банкротства ИП регулируется Федеральным законом от 26.10.2002 № 127-ФЗ «О несостоятельности (банкротстве)» (ст. 213) и Гражданским кодексом РФ (ст. 25).

Шаг 1. Проверьте условия для банкротства
Подать заявление можно, если:

• Сумма долга ≥ 500 000 ₽ (или меньше, но платежи просрочены свыше 3 месяцев) (п. 1 ст. 213.4 закона № 127-ФЗ).
• Нет возможности погасить долги за счет имущества или доходов.

Шаг 2. Подготовьте документы
Основной пакет:

• Заявление о банкротстве (форма — Приложение № 13 к Приказу Минэка № 530).
• Документы, подтверждающие долги:

1. Кредитные договоры, расписки.
2. Решения судов о взыскании (если есть).

• Справка о доходах и имуществе (за последние 3 года).
• Выписка из ЕГРИП (можно получить на ФНС).
• Квитанция об оплате госпошлины (300 ₽) и вознаграждения финансового управляющего (от 25 000 ₽).

💡 Важно! Если долги меньше 500 000 ₽, приложите доказательства финансовой несостоятельности (например, отказы банков в реструктуризации).

Шаг 3. Подайте заявление в суд

• Выберите суд — по месту регистрации ИП (Арбитражный суд субъекта РФ).
• Способы подачи:

1. Лично или через представителя (нужна нотариальная доверенность).
2. Онлайн через «Мой арбитр».

• Срок рассмотрения — до 1 месяца (ст. 213.6 закона № 127-ФЗ).

Шаг 4. Публикация в «Коммерсанте»

После принятия заявления суд обязывает опубликовать сообщение о банкротстве в «Коммерсанте» или «Вестнике госрегистрации» (ст. 213.7 закона № 127-ФЗ).

• Стоимость: от 10 000 ₽.
• Срок: в течение 10 дней после решения суда.

Шаг 5. Процедура банкротства

1. Назначение финансового управляющего (суд утверждает кандидатуру).
2. Реструктуризация долгов (если есть доходы) или реализация имущества (если его хватает для покрытия долгов).
3. Списание долгов — после завершения процедуры (обычно через 6–12 месяцев).

💡 Важно!

• Если пропустить этапы (например, публикацию), суд откажет в банкротстве.
• Рекомендуется консультация юриста — ошибки в документах приведут к затягиванию процесса.

Актуальные законы:

1. ФЗ № 127 «О банкротстве»
2. ГК РФ (ст. 25)

Нужна помощь с подготовкой документов? Запишитесь на консультацию онлайн или позвоните нам: 8 (391) 222-09-25, 8 (983) 207-27-00.

Провести банкротство в упрощенном формате можно через МФЦ «Мои документы» при соответствии определенным критериям. В других случаях потребуется обратиться в суд. Если задолженность более 1 000 000 рублей, предпринимателю доступна только судебная процедура.

Признание финансовой несостоятельности в ряде случаев возможно во внесудебном порядке. С 01.09.2020 года ИП доступна упрощенная процедура через МФЦ. Внесудебное банкротство проводится бесплатно, длится полгода, но доступно далеко не всем гражданам.

Для инициации упрощенного банкротства ИП потребуется выполнить следующие условия:

• Иметь долг от 25 000 — пункт 1 статьи 223.2 127 ФЗ. Верхняя граница — миллион рублей. Учитывается основной долг на дату обращения во многофункциональный центр
• Не иметь открытое исполнительное производство, инициированное кредиторами или налоговой

Важный нюанс: исполнительное производство должно быть окончено, о чем должен иметься документ от ФССП. После того, как приставы вернут исполнительный лист заявителю (кредитору), необходимо убедиться, что в суд не обратились другие кредиторы. Не должно быть открытых производств на момент проверки документов.
Таким образом, банкротство через МФЦ возможно, если:

• Долг не превышает миллион рублей
• Дело уже было передано судебным приставам, и они не нашли у потенциального банкрота имущество
• Производство по делу было признано оконченныма. Причина: отсутствие ликвидного имущества для продажи на торгах с последующим погашением задолженности (частичным или полным)
• Новые производства не возбуждались на дату обращения предпринимателя в МФЦ и проведения проверки

Если вышеуказанные критерии соблюдены, ИП может обратиться в МФЦ. Из документов потребуются: паспорт, свидетельство о регистрации, список кредиторов по форме из Приказа Минэкономразвития РФ № 530, а также справки по форме Минэка (Приказ МЭР № 70).
В заявлении указывают всех действующих кредиторов и суммы. Сотрудники МФЦ проверят соответствие заявителя критериям — см. пункт 1 статьи 223.2 127-ФЗ. На эту процедуру отводится три дня. Если основания для упрощенной процедуры банкротства имеются, об этом уведомляют как заявителя, так и его кредиторов.
Кредиторам дается полгода. В этот срок они вправе сообщить об имуществе неплательщика, подлежащем аресту или изъятию для организации аукционных торгов. Если должник скрыл данные о материальных ценностях (недвижимости, авто, долях в УК и так далее) в его собственности, и об этом станет известно, дело будет передано в суд. Финансовый управляющий опишет имущество, которое впоследствии продадут для покрытия долговых обязательств.
Если заинтересованные лица не смогут доказать наличие имущества у потенциального банкрота и в течение полугода не обратятся в суд, ИП объявят финансово несостоятельным. Долги будут списаны.

Процедура банкротства гражданина и индивидуального предпринимателя проводится одинаково. Должник подает заявление в суд по месту своей регистрации. Процедура проходит в несколько этапов.

Порядок действий выглядит так:

• Собрать документы необходимые для признания ИП банкротом — особое внимание уделяется их срокам. Главное, чтобы данные были актуальны, а справки — не просрочены. Необходимо подать заявление в арбитражный суд, для этого необходимо предоставить полный комплект документов, полный перечень которых есть в статье 213.4 закона 127-ФЗ

Все необходимые бумаги можно разделить на три категории:

Личные документы:

1. Паспорт гражданина РФ
2. ИНН и СНИЛС
3. Свидетельства о браке и рождении детей (при наличии)
4. Документ, подтверждающий статус ИП (выписка из ЕГРИП)

Документы о долгах:

1. Кредитные договоры и договоры займа
2. Судебные решения о взыскании долгов
3. Претензии кредиторов

Документы об имуществе:

1. Перечень имущества с подтверждающими документами
2. Сведения о доходах за последние 3 года
3. Список банковских счетов

Формирование заявления
Перед подачей заявления необходимо:

1. Получить свежую выписку из ЕГРИП (не старше 5 рабочих дней)
2. Составить полный перечень кредиторов с суммами задолженностей
3. Подготовить список дебиторов (если имеются)
4. Рассчитать общую сумму обязательств

• Выбрать финансового управляющего — указать в заявлении СРО, в которой состоит специалист. СРО предоставит кандидатуру по вашему запросу, но финальное решение остается за судом

• Составить заявление о несостоятельности

• Опубликовать в ЕФРСБ уведомление — за 15 суток до передачи документов в суд в Едином федеральном реестре сведений о фактах деятельности юридических лиц

• Подать заявление в суд — необходимо внести госпошлину и депозит на спецсчет. Заявитель или его представитель вправе направить суду ходатайство об отсрочке платежа

• Отследить, когда заявление примут и назначат судебное заседание

Суд может оставить заявление без движения (при нарушении порядка его подачи), отказать в иске (при отсутствии законных оснований на банкротство), назначить реструктуризацию задолженности или признать ИП банкротом.

Если суд введет процедуру реализации имущества, управляющий опишет имущество банкрота и организует электронные торги. Вырученные на онлайн-аукционе средства будут направлены на погашение долгов с учетом положений статьи 134 127-ФЗ.

По результатам аукциона арбитражный управляющий составляет отчет с приложением документов, подтверждающих расчеты с кредиторами. В нем указывают список имущества и вырученные суммы. В реестр требований не включаются выплаты, которые были ранее произведены из средств ИП.

Если имущество банкрота не будет востребовано, суд признает долги безнадежными с последующим списанием. Гражданина, в свою очередь, признают банкротом: когда это произойдет, он не будет должен никому и ничего.

«Внесудебка» длится ровно полгода. Длительность судебной процедуры в среднем составляет 12 месяцев. В этот срок входят:

• Рассмотрение заявления — от 15 суток до трех месяцев после принятия заявления (средний срок — два месяца)
• Реализация имущества — полгода (но процесс часто затягивается)

При реструктуризации задолженности, срок реализации плана составляет не больше 5 лет. Но, как показывает судебная практика, процедуру обычно вводят на полгода.
Итого потребуется 2 месяца + полгода + еще шесть месяцев. Среднее значение: 1 год и 2 месяца.

Признание несостоятельности имеет несколько правовых последствий.

В частности, в силу статьи 213.30 127-ФЗ, к ним относятся:

• Обязанность сообщать о факте банкротства при оформлении кредитов и займов — 5 лет
• Невозможность управлять бизнесом или быть руководителем предприятия — 3 года
• Не может занимать должности в органах управления МФО, ПИФ, Социального фонда, страховой компании — 5 лет
• Ограничение на повторное банкротство — 5 лет

Самое главное ограничение — заниматься предпринимательством невозможно в течение 5 лет. Но только в том случае, если обанкротился гражданин со статусом ИП.

Ограничение на повторную регистрацию в ЕГРИП в течение определенного законом срока не действует, если у гражданина на момент инициации процедуры банкротства не было статуса ИП.
Ничто не мешает закрыть ИП заранее или оформить самозанятость после прохождения процедуры признания финансовой несостоятельности. Юристы подскажут, как сделать все в правовом ключе.

Главное преимущество банкротства для ИП — освобождение от кабальных кредитов, налогов и сборов. Банкрот перестает нести финансовое бремя. Долги признаются списанными в полном объеме.

Не аннулируются лишь задолженность по алиментам, компенсации морального ущерба, вреда здоровью, имуществу, долги по зарплате и те, которые возникнут после признания предпринимателя банкротом.

Беспокоиться о том, что отберут единственное жилье, не стоит. Недвижимость в большинстве случаев подпадает под исполнительский иммунитет — пункт 3 статьи 213.25 127-ФЗ, пункт 1 статьи 446 ГПК России. Исключение — квартира или дом, находящийся в залоге при ипотеке, а также жилье, относящееся к категории «лакшери» (учитываются критерии роскошности и достаточности жилья на каждого члена семьи).

Забрать у неплательщика могут автомобиль, дачу, вторую квартиру, недвижимость, оформленную в ипотеку, паи в УК компании. Важно отметить, что ипотечное жилье у отдельных категорий граждан защищено от реализации на банкротных торгах. К ним, в частности, относятся военнослужащие. В том числе возможно сохранение единственного жилья банкрота, находящегося в залоге, путем заключения с кредитором мирового соглашения.

Банкроту в любом случае придется погасить долги по зарплатам, пособиям и другим видам стимулирующих выплат наемному персоналу, предусмотренным трудовым законодательствам. Не простят, как было сказано ранее, и долги, связанные с оплатой алиментов, компенсацией вреда, причиненного третьим лицам — см пункты 5 и 6 статьи 213.28 127-ФЗ. Обязательства относятся к «несгораемым».

• Банкрот официально утрачивает статус ИП. Лицензии на отдельные виды деятельности аннулируют — см. пункт 1 статьи 216 127-ФЗ.
• При банкротстве ИП зарегистрироваться в ЕГРИП повторно можно только спустя 5 лет после прохождения всех этапов судебной процедуры — см. пункт 2 статьи 216 127-ФЗ. Если закрыть ИП заблаговременно, то провести регистрацию можно будет сразу после признания несостоятельности.

Пятилетний срок в последнем случае не применяется. Большинству предпринимателей выгоднее банкротиться как физическим лицам. Особенно если они потратили заемные средства не на развитие бизнес-проектов и ведение коммерческой деятельности, а на собственные нужды: ремонт, лечение, обучение, отдых и тому подобное.
Представители ФНС могут отказать в повторной регистрации ИП. Причем, не всегда отклонение заявок связано с наличием особого статуса у заявителя. Предпринимателю необходимо запросить у налоговиков письменный отказ и обратиться за юридической помощью. Специалисты посоветуют, что делать дальше.

Прайс на услуги зависит от нескольких факторов: числа кредиторов, задолженности, наличия ликвидного имущества, стоимости юридических услуг.
Банкротство индивидуальных предпринимателей в «Титов Групп» обходится доверителям в сумму от 110 000 рублей (не является офертой, конечная цена определяется индивидуально). Доступно оформление рассрочки — от 4 900 рублей в месяц.
Прайс на услуги зависит от нескольких факторов: числа кредиторов, задолженности, наличия ликвидного имущества, стоимости юридических услуг.
Банкротство индивидуальных предпринимателей в «Титов Групп» обходится доверителям в сумму от 110 000 рублей (не является офертой, конечная цена определяется индивидуально). Доступно оформление рассрочки — от 4 900 рублей в месяц.

Банкротство — единственный легальный способ избавления от непосильных долговых обязательств, а работа с финансовым управляющим — залог прозрачности и оперативности процесса.
Комплексная услуга по банкротству индивидуального предпринимателя в «Титов Групп» включает полное юридическое сопровождение:

• Бесплатная консультация — индивидуальный разбор ситуации и поиск возможностей списать долги законно
• Заключение договора — в документе закрепляются стоимость услуг и этапы работы
• Разработка стратегии защиты — с учетом интересов доверителя, возможных рисков (наличие имущества для продажи на торгах) и правовых последствий признания несостоятельности (пятилетнее ограничение на повторное открытие бизнеса)
• Сбор и подготовка документации — всех справок о долгах, доходах, имуществе
• Курирование судебной процедуры — юридическое сопровождение на всех этапах банкротства
• Работа с управляющим — обеспечение прозрачности взаимодействия, информирование клиента о ходе дела
• Списание долгов — снятие арестов со счетов, имущества, прекращение исполнительных производств

Юристы по банкротству работают в тандеме с управляющими, состоящими в СРО. Доверителям не приходится самостоятельно посещать судебные заседания, осуществлять взаимодействие с кредиторами. В результате оказания услуги клиент возвращается к финансовой свободе.
Мы работаем с любыми долгами: от займов в МФО до налоговых задолженностей. Гарантируем результат: спишем долги или вернем деньги.

Остались вопросы? Получите правовую помощь в Красноярске в компании «Титов Групп». Наши юристы разберут вашу ситуацию и предложат законные пути решения любой проблемы. Запишитесь на консультацию онлайн или позвоните нам: 8 (391) 222-09-25, 8 (983) 207-27-00.