Порядок процедуры банкротства для ИП

Банкротство индивидуальных предпринимателей (ИП) регулирует Федеральный закон № 127-ФЗ от 26 октября 2002 года (далее — 127-ФЗ). Нюансы банкротной процедуры указаны в параграфе 2 главы 10 127-ФЗ.

Банкротство ИП с долгами возможно, если сумма основного долга превысила полмиллиона рублей, а выплаты не осуществляются хотя бы три месяца. При таких обстоятельствах гражданин обязан самостоятельно подать на банкротство индивидуального предпринимателя с долгами — см. пункт 1 статьи 213.4 127-ФЗ. Учитываются разные виды задолженностей: перед поставщиками, подрядчиками, наемным персоналом, налоговой и так далее.

Обратиться с заявлением о банкротстве индивидуального предпринимателя в суд необходимо в течение 30 суток с момента, когда ИП узнал, что погашение отдельных обязательств приведет к невозможности выплатить долги перед другими кредиторами, а также все обязательные платежи.
Примечательно, что неисполнение обязанности ИП в предбанкротном состоянии заявить о своем фактическом банкротстве грозит ему штрафными санкциями в размере до 10 000 рублей — см. часть 5 статьи 14.13 КоАП РФ.

Главным основанием для признания ИП несостоятельным в финансовом плане для проведения процедуры банкротства является неспособность обслуживать долговые обязательства — см. статью 214 127-ФЗ.
Если ИП столкнулся с существенными финансовыми трудностями, рекомендуется закрыть по возможности некоторые долги. В частности, по заработной плате, налогам, задолженности перед поставщиками и так далее. После этого можно ликвидировать ИП, а потом — инициировать банкротство уже в статусе физического лица. Каждый этап стоит согласовать с юристом, чтобы не столкнуться с возможными трудностями и ограничениями.

Банкротство предпринимателей, как и физлиц без специального налогового статуса, бывает двух видов:

• Добровольное — если ИП осознает, что не способен отвечать по ранее взятым на себя долгам (денежным обязательствам, обязательным платежам)
• Принудительное — если заемщик допускает длительные просрочки платежей, кредиторы имеют законные основания для инициации в его отношении банкротной процедуры. Это возможно, если сумма основного долга без учета процентов, штрафов и пеней превысила 500 000 рублей, а срок задержки оплаты — три месяца

Не обязательно дожидаться, когда сумма долга достигнет полмиллиона рублей. Банкротство можно инициировать при фактической невозможности выплачивать долги, не нарушая при этом интересы отдельно взятых кредиторов — см. статью 214 127-ФЗ.

Признание ИП банкротом может быть не только добровольным волеизъявлением физического лица. Обратиться в суд с заявлением могут его кредиторы, налоговая или иной уполномоченный орган — см. статью 213.5 127-ФЗ. Исключение — введение моратория. В 2025 году таких ограничений нет. Последний раз мораторий на банкротство вводили в апреле 2022-го. Он продлился до 1 октября 2023 года.

Если в будущем будут вводиться подобные запреты, заявление на банкротство смогут подавать только сами ИП, которые заинтересованы в этой процедуре.

Провести банкротство в упрощенном формате можно через МФЦ «Мои документы» при соответствии определенным критериям. В других случаях потребуется обратиться в суд. Если задолженность более 1 000 000 рублей, предпринимателю доступна только судебная процедура.

Признание финансовой несостоятельности в ряде случаев возможно во внесудебном порядке. С 01.09.2020 года ИП доступна упрощенная процедура через МФЦ. Внесудебное банкротство проводится бесплатно, длится полгода, но доступно далеко не всем гражданам.

Для инициации упрощенного банкротства ИП потребуется выполнить следующие условия:

• Иметь долг от 25 000 — пункт 1 статьи 223.2 127 ФЗ. Верхняя граница — миллион рублей. Учитывается основной долг на дату обращения во многофункциональный центр
• Не иметь открытое исполнительное производство, инициированное кредиторами или налоговой

Важный нюанс: исполнительное производство должно быть окончено, о чем должен иметься документ от ФССП. После того, как приставы вернут исполнительный лист заявителю (кредитору), необходимо убедиться, что в суд не обратились другие кредиторы. Не должно быть открытых производств на момент проверки документов.
Таким образом, банкротство через МФЦ возможно, если:

• Долг не превышает миллион рублей
• Дело уже было передано судебным приставам, и они не нашли у потенциального банкрота имущество
• Производство по делу было признано оконченныма. Причина: отсутствие ликвидного имущества для продажи на торгах с последующим погашением задолженности (частичным или полным)
• Новые производства не возбуждались на дату обращения предпринимателя в МФЦ и проведения проверки

Если вышеуказанные критерии соблюдены, ИП может обратиться в МФЦ. Из документов потребуются: паспорт, свидетельство о регистрации, список кредиторов по форме из Приказа Минэкономразвития РФ № 530, а также справки по форме Минэка (Приказ МЭР № 70).
В заявлении указывают всех действующих кредиторов и суммы. Сотрудники МФЦ проверят соответствие заявителя критериям — см. пункт 1 статьи 223.2 127-ФЗ. На эту процедуру отводится три дня. Если основания для упрощенной процедуры банкротства имеются, об этом уведомляют как заявителя, так и его кредиторов.
Кредиторам дается полгода. В этот срок они вправе сообщить об имуществе неплательщика, подлежащем аресту или изъятию для организации аукционных торгов. Если должник скрыл данные о материальных ценностях (недвижимости, авто, долях в УК и так далее) в его собственности, и об этом станет известно, дело будет передано в суд. Финансовый управляющий опишет имущество, которое впоследствии продадут для покрытия долговых обязательств.
Если заинтересованные лица не смогут доказать наличие имущества у потенциального банкрота и в течение полугода не обратятся в суд, ИП объявят финансово несостоятельным. Долги будут списаны.

Процедура банкротства гражданина и индивидуального предпринимателя проводится одинаково. Должник подает заявление в суд по месту своей регистрации. Процедура проходит в несколько этапов. Порядок вкратце выглядит так:

1. Собрать документы — особое внимание уделяется их срокам. Главное, чтобы данные были актуальны, а справки — не просрочены
2. Выбрать финансового управляющего — указать в заявлении СРО, в которой состоит специалист. СРО предоставит кандидатуру по вашему запросу, но финальное решение остается за судом
3. Составить заявление о несостоятельности
4. Опубликовать в ЕФРСБ уведомление — за 15 суток до передачи документов в суд
5. Подать заявление в суд — необходимо внести госпошлину и депозит на спецсчет. Заявитель или его представитель вправе направить суду ходатайство об отсрочке платежа
6. Отследить, когда заявление примут и назначат судебное заседание

Суд может оставить заявление без движения (при нарушении порядка его подачи), отказать в иске (при отсутствии законных оснований на банкротство), назначить реструктуризацию задолженности или признать ИП банкротом.

Если суд введет процедуру реализации имущества, управляющий опишет имущество банкрота и организует электронные торги. Вырученные на онлайн-аукционе средства будут направлены на погашение долгов с учетом положений статьи 134 127-ФЗ.

По результатам аукциона арбитражный управляющий составляет отчет с приложением документов, подтверждающих расчеты с кредиторами. В нем указывают список имущества и вырученные суммы. В реестр требований не включаются выплаты, которые были ранее произведены из средств ИП.

Если имущество банкрота не будет востребовано, суд признает долги безнадежными с последующим списанием. Гражданина, в свою очередь, признают банкротом: когда это произойдет, он не будет должен никому и ничего.

«Внесудебка» длится ровно полгода. Длительность судебной процедуры в среднем составляет 12 месяцев. В этот срок входят:

• Рассмотрение заявления — от 15 суток до трех месяцев после принятия заявления (средний срок — два месяца)
• Реализация имущества — полгода (но процесс часто затягивается)

При реструктуризации задолженности, срок реализации плана составляет не больше 5 лет. Но, как показывает судебная практика, процедуру обычно вводят на полгода.
Итого потребуется 2 месяца + полгода + еще шесть месяцев. Среднее значение: 1 год и 2 месяца.

Признание несостоятельности имеет несколько правовых последствий. В частности, в силу статьи 213.30 127-ФЗ, к ним относятся:

• Обязанность сообщать о факте банкротства при оформлении кредитов и займов — 5 лет
• Невозможность управлять бизнесом или быть руководителем предприятия — 3 года
• Ограничение на повторное банкротство — 5 лет

Самое главное ограничение — заниматься предпринимательством невозможно в течение 5 лет. Но только в том случае, если обанкротился гражданин со статусом ИП..
Ограничение на повторную регистрацию в ЕГРИП в течение определенного законом срока не действует, если у гражданина на момент инициации процедуры банкротства не было статуса ИП.
Ничто не мешает закрыть ИП заранее или оформить самозанятость после прохождения процедуры признания финансовой несостоятельности. Юристы подскажут, как сделать все в правовом ключе.
Главное преимущество банкротства для ИП — освобождение от кабальных кредитов, налогов и сборов. Банкрот перестает нести финансовое бремя. Долги признаются списанными в полном объеме.
Не аннулируются лишь задолженность по алиментам, компенсации морального ущерба, вреда здоровью, имуществу, долги по зарплате и те, которые возникнут после признания предпринимателя банкротом.

Беспокоиться о том, что отберут единственное жилье, не стоит. Недвижимость в большинстве случаев подпадает под исполнительский иммунитет — пункт 3 статьи 213.25 127-ФЗ, пункт 1 статьи 446 ГПК России. Исключение — квартира или дом, находящийся в залоге при ипотеке, а также жилье, относящееся к категории «лакшери» (учитываются критерии роскошности и достаточности жилья на каждого члена семьи).
Забрать у неплательщика могут автомобиль, дачу, вторую квартиру, недвижимость, оформленную в ипотеку, паи в УК компании. Важно отметить, что ипотечное жилье у отдельных категорий граждан защищено от реализации на банкротных торгах. К ним, в частности, относятся военнослужащие. В том числе возможно сохранение единственного жилья банкрота, находящегося в залоге, путем заключения с кредитором мирового соглашения.

Банкроту в любом случае придется погасить долги по зарплатам, пособиям и другим видам стимулирующих выплат наемному персоналу, предусмотренным трудовым законодательствам. Не простят, как было сказано ранее, и долги, связанные с оплатой алиментов, компенсацией вреда, причиненного третьим лицам — см пункты 5 и 6 статьи 213.28 127-ФЗ. Обязательства относятся к «несгораемым».

• Банкрот официально утрачивает статус ИП. Лицензии на отдельные виды деятельности аннулируют — см. пункт 1 статьи 216 127-ФЗ.
• При банкротстве ИП зарегистрироваться в ЕГРИП повторно можно только спустя 5 лет после прохождения всех этапов судебной процедуры — см. пункт 2 статьи 216 127-ФЗ. Если закрыть ИП заблаговременно, то провести регистрацию можно будет сразу после признания несостоятельности.

Пятилетний срок в последнем случае не применяется. Большинству предпринимателей выгоднее банкротиться как физическим лицам. Особенно если они потратили заемные средства не на развитие бизнес-проектов и ведение коммерческой деятельности, а на собственные нужды: ремонт, лечение, обучение, отдых и тому подобное.
Представители ФНС могут отказать в повторной регистрации ИП. Причем, не всегда отклонение заявок связано с наличием особого статуса у заявителя. Предпринимателю необходимо запросить у налоговиков письменный отказ и обратиться за юридической помощью. Специалисты посоветуют, что делать дальше.

Прайс на услуги зависит от нескольких факторов: числа кредиторов, задолженности, наличия ликвидного имущества, стоимости юридических услуг.
Банкротство индивидуальных предпринимателей в «Титов Групп» обходится доверителям в сумму от 110 000 рублей (не является офертой, конечная цена определяется индивидуально). Доступно оформление рассрочки — от 4 900 рублей в месяц.
Прайс на услуги зависит от нескольких факторов: числа кредиторов, задолженности, наличия ликвидного имущества, стоимости юридических услуг.
Банкротство индивидуальных предпринимателей в «Титов Групп» обходится доверителям в сумму от 110 000 рублей (не является офертой, конечная цена определяется индивидуально). Доступно оформление рассрочки — от 4 900 рублей в месяц.

Банкротство — единственный легальный способ избавления от непосильных долговых обязательств, а работа с финансовым управляющим — залог прозрачности и оперативности процесса.
Комплексная услуга по банкротству индивидуального предпринимателя в «Титов Групп» включает полное юридическое сопровождение:

• Бесплатная консультация — индивидуальный разбор ситуации и поиск возможностей списать долги законно
• Заключение договора — в документе закрепляются стоимость услуг и этапы работы
• Разработка стратегии защиты — с учетом интересов доверителя, возможных рисков (наличие имущества для продажи на торгах) и правовых последствий признания несостоятельности (пятилетнее ограничение на повторное открытие бизнеса)
• Сбор и подготовка документации — всех справок о долгах, доходах, имуществе
• Курирование судебной процедуры — юридическое сопровождение на всех этапах банкротства
• Работа с управляющим — обеспечение прозрачности взаимодействия, информирование клиента о ходе дела
• Списание долгов — снятие арестов со счетов, имущества, прекращение исполнительных производств

Юристы по банкротству работают в тандеме с управляющими, состоящими в СРО. Доверителям не приходится самостоятельно посещать судебные заседания, осуществлять взаимодействие с кредиторами. В результате оказания услуги клиент возвращается к финансовой свободе.
Мы работаем с любыми долгами: от займов в МФО до налоговых задолженностей. Гарантируем результат: спишем долги или вернем деньги.

Остались вопросы? Получите правовую помощь в Красноярске в компании «Титов Групп». Наши юристы разберут вашу ситуацию и предложат законные пути решения любой проблемы. Запишитесь на консультацию онлайн или позвоните нам: 8 (391) 222-09-25, 8 (983) 207-27-00.