Просроченная задолженность по кредиту: что делать?

Просрочка по кредиту — ситуация, с которой может столкнуться каждый. Но мало кто понимает, какие именно действия начнут предпринимать банки и как быстро это произойдёт. Эта статья — подробный разбор всех этапов, через которые проходит должник. И самое главное — что вы можете сделать, чтобы защитить себя.

Первое, с чем сталкивается человек после просрочки — навязчивое внимание со стороны финансовых организаций. На начальном этапе это могут быть вежливые напоминания и корректные просьбы погасить долг. Однако с каждой неделей тон становится жёстче: появляются угрозы суда, разговоры о «мошенничестве» (статья 159 УК РФ), намёки на выездные группы, разговоры с вашими родственниками.

Важно понимать: психологическое давление — один из основных рычагов воздействия. Особенно эффективно оно работает через телефонные звонки друзьям и коллегам, которые были указаны в анкете. Это неприятно, но закон допускает такие действия до определённого момента.

Что делать:

• можно подать заявление об отказе от взаимодействия (доступно после 4 месяцев просрочки);
• можно отозвать согласие на общение с контактными лицами — это работает сразу;
• банк не имеет права звонить чаще 1 раза в день, 2 раз в неделю, 8 раз в месяц.

Если кто-то пришёл к вам домой — это не судебные приставы. Вы не обязаны открывать дверь, впускать их в квартиру или отвечать на вопросы.

Если у вас открыт счёт в банке, где есть и просроченный кредит, то рано или поздно начнётся списание средств. Это может быть пенсия, зарплата или любые другие поступления. Такой механизм называется безакцептное списание.

Чтобы защитить деньги:

• откройте новый счёт в другом банке;
• переведите получение пенсии/зарплаты на другой счёт;
• в идеале — переведите выплаты в наличную форму (через почту или кассу работодателя).

Также можно подать заявление об отказе от безакцептного списания, но на практике этот способ работает нестабильно — часто приходится жаловаться в Центробанк или суд.

Если банк понимает, что самостоятельно взыскать долг не получится, он может:

• либо подключить коллекторское агентство по агентскому договору (долг остаётся за банком);
• либо продать долг полностью (теперь вы должны коллекторам).

Во втором случае меняется не только сумма, но и манера общения. Коллекторы, как правило, активнее используют психологическое давление. Но и с ними работают ограничения по закону 230-ФЗ.

Если ситуация не решается — банк обращается в суд. Это может быть либо судебный приказ (рассматривается без вас), либо полноценный иск. У приказа — быстрые сроки (до 5 дней), у иска — полноценное разбирательство, но и больше времени (в среднем 3–4 месяца).

Если вам пришёл судебный приказ:

• вы можете отменить его в течение 10 дней;
• даже после возбуждения исполнительного производства его можно отменить (при наличии оснований).

Это позволяет выиграть время и подготовиться. Важно знать: даже отмена приказа не освобождает от долга — банк просто подаст иск.

Когда в дело вступают судебные приставы, начинается этап принудительного взыскания. Вам дают 5 дней на добровольное погашение. После этого возможны аресты счетов, имущества, запрет на выезд за границу и другие ограничения.

Особое внимание — арест на имущество может быть наложен даже до вынесения судебного приказа, по заявлению банка о принятии обеспечительных мер. Если у вас есть имущество, риски возрастают.

Иногда банки продают долги коллекторам — даже на этапе, когда приставы уже завершили работу. Это значит, что долг всё ещё активен, просто теперь за него взялись другие люди.

А бывает, что банк сам подаёт на банкротство клиента. Это случается, если у человека есть официальные доходы, имущество или потенциально оспоримые сделки. Сценарий банкротства меняется — цель банка уже не списание, а возврат долга.

Банки не ограничиваются звонками и смс. У них есть чёткий набор инструментов, от давления до судебного преследования. Понимание этих шагов — первый шаг к защите.

7 инструментов банков:

1. Звонки, сообщения, визиты
2. Блокировка счетов и удержания
3. Привлечение коллекторов
4. Судебные процедуры (приказ, иск)
5. Исполнительное производство
6. Продажа долга
7. Банкротство по инициативе банка

Если вы столкнулись с просрочками, давлением или угрозой потери имущества — обратитесь к специалистам компании «Титов групп».

Мы не просто консультируем — мы помогаем людям выходить из долговой ловушки законным способом.

• Проведем анализ ситуации
• Предложим стратегию
• Сопроводим процедуру банкротства, если это актуально

Чем раньше вы начнете действовать, тем выше шанс сохранить деньги, репутацию и спокойствие.