Банкротство с ипотекой
Ипотека — самый большой долг в жизни семьи, поэтому и самый пугающий, когда речь заходит о списании обязательств. Многие годами не решаются начать процедуру банкротства именно из-за квартиры, так как боятся ее потерять. На деле правила изменились, и у заемщика с ипотекой сегодня есть законные способы либо сохранить жилье, либо пройти процедуру на понятных условиях, не оставшись должным банку после продажи квартиры.
Получить консультацию 
Оцениваем, реально ли сохранить квартиру
Ведем переговоры с банком-залогодержателем
Первая консультация — бесплатно
Работаем очно в Красноярске и дистанционно
Разберем, что происходит с ипотечной недвижимостью при списании долгов, когда квартиру реально можно отстоять, и как строится дело, если среди кредиторов есть банк-залогодержатель.
Кому подходит эта процедура и что важно знать
Ипотечное жилье — особый случай: обычная защита единственного жилья на него не распространяется, поэтому решение нужно готовить заранее.
Обязательные условия:
- Платежи по ипотеке просрочены больше трех месяцев, банк уже начисляет пени или подал иск
- Помимо ипотеки есть другие долги — потребительские кредиты, займы, коммуналка, и все это тянет ко дну одновременно
- Заемщик хочет заранее понять, заберут ли квартиру, прежде чем подавать заявление
- Есть родственник, готовый в случае необходимости продолжать платить по ипотеке или выкупить квартиру на торгах
Как «Титов Групп» борется за квартиру клиента
С ипотечным кредитором работать сложнее, чем с обычным банком — залог дает ему приоритет, и любые уступки приходится обсуждать отдельно. Что делает юрист компании:
- Анализ договораРазбирает ипотечный договор, остаток долга и рыночную стоимость квартиры.
- Оценка шансовОценивает, реально ли сохранить жилье через мировое соглашение с банком.
- Заявление в судГотовит и подает заявление о банкротстве в Арбитражный суд Красноярского края.
- Контроль реестраЗаявляет требования банка-залогодержателя и держит их под контролем в реестре.
- Переговоры с банкомСадится за переговоры с банком, если есть шанс отстоять квартиру.
- Сопровождение торговСопровождает торги, чтобы имущество не ушло дешевле рынка, если сохранить его не удалось.
- Списание остаткаДоводит дело до определения суда и списания оставшегося долга.
Первая консультация бесплатна, стоимость сопровождения фиксируется договором заранее. Работать можно очно в Красноярске или дистанционно — из любого города края и страны.
На каких условиях спишут долг и что будет с квартирой в залоге
Суд оценивает не только долг, но и то, что происходит с заложенным жильем — здесь у процедуры есть отдельные правила. Обязательные условия:
- Долговая нагрузкаСовокупная задолженность превышает 500 000 рублей либо доход объективно не покрывает платежи.
- Просрочка по ипотекеКак правило, от трех месяцев.
- Причина неплатежеспособностиПодтверждена причина неплатежеспособности: потеря работы, снижение дохода, болезнь.
- Раскрытие сведенийРаскрыты сведения об ипотечной квартире, остальном имуществе и счетах.
- Платежи по графикуДля сохранения жилья — готовность должника или третьего лица продолжать вносить платежи по графику.
Если квартира — единственное жилье семьи
Ее можно оставить за собой через отдельное мировое соглашение с банком: с 2024 года такой механизм действует по всем банкам, включая крупные. Вторая квартира или дом в ипотеке под эту защиту не попадают и обычно уходят на торги.
Порядок дела
Дело с залоговым имуществом идет по стандартной схеме 127-ФЗ, но с усиленным вниманием к переговорам с банком.
Анализ договора
Разбор ипотечного договора и оценка рыночной стоимости квартиры.
Заявление в суд
Подготовка заявления и подача его в арбитражный суд.
Запуск процедуры
Суд вводит процедуру и назначает финансового управляющего.
Реестр кредиторов
Требования банка-залогодержателя вносят в реестр кредиторов.
Переговоры с банком
Переговоры с банком о возможности сохранить квартиру.
Решение суда
Сохранение жилья на новых условиях либо реализация.
Торги
Оценка и продажа квартиры на торгах, если сохранить ее не удалось.
Списание остатка
Из вырученных средств гасят требования банка, суд списывает остаток.
Даже если денег от продажи не хватило на весь долг, оставшаяся часть списывается по итогам банкротства и на заемщике не остается.
Оставьте заявку
На бесплатной консультации юристы «Титов Групп» оценят, реально ли отстоять квартиру, и посчитают, сколько долгов удастся списать в вашем деле.
Консультация бесплатна. Все обращения конфиденциальны.
Частые вопросы
Заберут ли квартиру сразу после подачи заявления?
Нет, сначала суд вводит процедуру и оценивает финансовое положение должника, и только потом решается судьба конкретного имущества.
Можно ли сохранить ипотечную квартиру, если она единственная?
Да, при условии, что должник или его родственник готовы продолжать платить по графику — тогда заключается мировое соглашение с банком, а квартиру исключают из конкурсной массы.
Что если квартира стоит дешевле остатка долга?
Обычная ситуация — вырученные деньги направляют банку, а оставшуюся часть долга списывают по итогам процедуры вместе с остальными обязательствами.
Обязан ли банк согласиться на мировое соглашение?
Нет, решение остается за банком и принимается индивидуально, но грамотно подготовленное предложение повышает шансы на согласие. Если отказ банка был необоснованным, то суд может утвердить локальный план реструктуризации долга.
Что будет с семьей, если квартиру все же продадут?
Закон дает разумный срок на освобождение жилья после завершения торгов, а при несовершеннолетних детях этот вопрос решается отдельно.
Спишут ли остальные долги, если по ипотеке заключено мировое соглашение?
Да, потребительские кредиты, займы и прочие необеспеченные долги списываются в том же деле, а ипотека продолжает обслуживаться на новых условиях.
Отзывы наших клиентов
Юридическая компания «Титов Групп»
Контакты
Телефон
titov.group@mail.ru
Электронная почта
г. Красноярск, пр. Мира, д. 94, оф. 404
Адрес
Блог
Следим за законами, чтобы защищать вас эффективнее